정부지원 채무통합 대환대출 최대 1억원 받는 방법 및 상품 총정리

지금 이 글을 클릭하셨다면 정부에서 지원하는 채무통합대환대출 상품을 알아보고 있는 중이실 텐데요. 오늘은 정부지원 채무통합대환대출에 대해서 알아보겠습니다. 최대 1억 원까지 대출이 가능한 곳, 그리고 저금리로 신청할 수 있는 근로자 조건 및 방법까지 총정리하였으니 끝까지 잘 읽어보시고 정부지원 채무통합대환대출 진행 시 많은 도움이 되었으면 좋겠습니다.

우선, 정부지원 채무통합대환대출 상품의 주요한 특징은 정부가 대출이 필요한 서민들에게 보증을 해줘서 서민들이 대출을 받을 수 있게 해준다는 것입니다. 많이들 아시겠지만 보증이란 빌린 사람이 갚지 않을 경우 대신 빚을 갚겠다는 법적인 약속을 한 것입니다.

 

정부의 보증으로 서민들이 보다 쉽게 대출을 받을 수 있도록 해주는 것이 정부지원 채무통합대환대출의 첫 번째 특징입니다.

 

두 번째 특징은 정부가 직접 서민들에게  자금을 제공하는 것입니다. 물론 이 경우는 많지 않지만 정책적으로 특정 자격 요건이 충족이 된다면 정부에서 자금을 지원하는 경우가 있으니 참고로 알고 계시면 될 것 같습니다. 

 

오늘 정부지원 대출 상품을 통해서 기존 대출을 갈아타기 하는 방법에 대해서 안내해 드리겠습니다. 아래의 3가지의 상품입니다.

 

• 서민금융진흥원 대환대출 햇살론
• 정부지원 새희망홀씨 대출
• 정부정책 사잇돌 대출 

이 외에도 추가적으로 미소금융에 대해서도 안내해드리고 있습니다. 

 

바쁘신 분들은 아래의 링크들을 통해서 빠르게 이동하셔서 신청 및 조건 확인을 해보시길 바랍니다. 

서민금융진흥원 햇살론이란?

햇살론이란 서민금융진흥원을 통해 제공되는 서민대출 상품입니다. 햇살론 대출 상품은 이용 조건과 자금 용도에 따라서 종류가 나뉘어있습니다. 

 

아래에 다음과 같이 상세하게 분류해 보았습니다. 본인에게 맞는 대출상품을 확인해 보세요. 

• 햇살론 유스 : 청년, 대학생, 근로자(만 34세 이하) 등 젊은 계층이 이용할 수 있는 저금리 상품(연령제한 존재)입니다.
• 햇살론 15 : 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있는 생계자금 상품입니다.
• 근로자햇살론 생계자금 : 직장에 재직 중인 근로자가 이용할 수 있는 상품입니다.
• 사업자햇살론 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 : 사업자가 사업 활동을 위해 활용할 수 있는 상품입니다.

이렇게 햇살론 대출상품은 이용 목적에 따라 나누어 살펴볼 수 있습니다.

 

이외에도 다음과 같이 대환자금이나, 카드상품도 있습니다. 아래에 간략하게 정리해 두었으니 확인해 보세요.

 

• 햇살론 뱅크 : 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있는 상품이며, 기존에 햇살론이나 새희망홀씨 대출 등 정책서민금융상품이용하고 있는 고객이라면 저금리로 갈아탈 수 있는 상품입니다.
• 햇살론 카드 : 신용이 낮거나 소득이 낮아서 신용카드를 사용할 수 없는 분들을 위한 햇살론 신용카드 상품입니다.

대체적으로 소득조건은 연소득 3600만 원 이하이거나 4500만 원 이하인 경우 그리고 신용도가 신용하위 20% 이내인 경우에 이용할 수 있는 상품입니다.

 

햇살론대출은 시중 대환대출 상품 중에 가장 보편적이면서 대출 상품을 받는 것이 어렵지 않습니다. 위의 조건만 해당이 된다면 신청이 가능합니다.

 

햇살론 대출 상품의 참고 사항으로는 정부에서 보증을 서주는 대신, 대출 실행은 은행이나 저축은행과 같은 금융회사에서 맡아서 운영하는 점 참고하시기 바랍니다.

 

햇살론 대출 상품 이용 여부가 궁금하신 분들은 아래에서 이용 가능 여부를 상세하게 확인할 수 있으니 아래의 링크를 통해서 확인해 보세요.

서민계층 대상 정부지원 새희망홀씨 신청하기

서민계층 정부지원 새희망홀씨 대출상품은 금융위원회를 중심으로 금융취약 서민계층을 대상으로 지원하는 자금입니다. 다른 대출에 비해한도가 높은 편입니다. 그래서 새희망홀씨 대출은 생계자금이나 혹은 주거자금으로 이용 가능한 대출 상품입니다. 

 

정부지원 새희망홀씨 대출상품의 금리는 다소 높은 중금리 대출입니다. 1금융권보다는 높지만 저축은행, 화재보험 등 2금융권에 비해서 금리가 낮습니다.

새희망홀씨 이용자격 알아보기

정부지원 새희망홀씨 대출상품은 직장인만 이용할 수 있는 대출상품입니다. 4대 보험이 적용되는 직장에서 3개월 이상 근무해야 대출 신청이 가능합니다. 즉, 4대 보험료를 3번 이상 납부기록이 있어야 대출을 신청할 수 있습니다.

4대 보험가입자 조건 확인 바로가기

4대보험 가입자라면 아래의 조건을 확인해 보세요.

• 연소득 3500만 원 이하인 경우 신용점수와 관계없이 이용 가능합니다
• 연소득 3500만 원을 초과하고 4500만 원 이하인 경우, 신용점수 기준 하위 20% 이내, 대략 740점 이하면 이용 가능합니다.

정부지원 새희망홀씨 대출 한도와 금리 알아보기

• 대출한도 : 3000만 원
• 대출금리 : 대체로 연 6%에서 10.5%

금리 같은 경우 자격 조건에 따라 우대금리가 적용될 수 있습니다.

 

*우대금리 : 다문화 가정 0.2%, 60세 이상 부모 부양자 0.3%, 기초생활수급권자 0.3%, 3자녀 이상 0.2%, 일용직 근로자 0.1%

정부정책 사잇돌대출 대환대출받을 수 있는지 확인하기

정부정책 사잇돌대출은 1과 2 유형 상품으로 2가지입니다. 정부 정책에 따라 저축은행과 SGI서울보증이 연계하여 운영하는 상품으로 중저신용자를 대상으로 한 정부지원 대환대출이라 할 수 있습니다.

 

대환대출이다 보니 다소 높은 금리로 이용해야 하는 상품입니다.

 

신청조건은 기본적으로 근로자, 사업자, 연금소득자 구분 없이 이용할 수 있는 것이 큰 특징입니다

정부정책 사잇돌대출 1 유형 2 유형 한도와 금리 알아보기

정부정책 사잇돌대출 1 유형과 2유형의 가장 큰 차이는 대출 한도와 금리입니다.

1 유형

• 사잇돌대출 1 유형 한도 : 최대 2천만원 한도
• 사잇돌대출 1유형 금리 : 최대 15%(개인 신용도에 따라 변화) 

2 유형

• 사잇돌대출 2 유형 한도 : 최대 3천만원 한도
• 사잇돌대출 2유형 금리 : 최대 19.9%(개인 신용도에 따라 변화)

이렇게 1,2 유형은 한도와 금리가 차이가 있습니다. 본인의 조건에 맞는 유형을 선택하여 신청을 해주시면 됩니다.

사잇돌 대출 이용 조건 상세히 알아보기

사잇돌 1 유형 상품의 경우 아래와 같은 요건을 충족한다면 대출 신청을 할 수 있습니다.

• 근로소득 : 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
• 사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
• 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자

사잇돌 2 유형 상품의 경우 아래와 같은 요건을 충족한다면 대출 신청을 할 수 있습니다.

• 근로소득 : 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
• 사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
• 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자

미소금융 대상자 확인하기

미소금융에 대해서 간략하게 말씀을 드리자면 미소금융은 정부가 설립한 미소금융중앙재단, 그리고 기업과 은행들이 설립한 개별 미소금융재단을 통해 서민 계층에게 자금을 지원하는 사업을 수행합니다.

 

다시 말하자면 이런 사업을 간단하게 말씀드리면 우리가 흔히 알고 있는 소액대출 사업이라고 합니다.

 

현재 미소금융재단 업무는 서민금융진흥원이라는 국가기관을 통해 이루어지고 있습니다.

 

제도권금융에서 대출 진행이 어려운 금융소외계층을 대상으로, 창업 운영자금뿐만 아니라, 거주, 생계자금까지 저금리로 제공하고 있습니다.

 

미소금융 기업재단, 은행재단, 지역법인 등 다양한 곳에 지점이 있기 때문에 대출 신청 시 편리하다는 특징이 가지고 있습니다.

미소금융 상품정리

• 미소금융 취약계층자립자금 : 1200만 원 한도, 금리 3%, 한부모, 다문화, 새터민, 특별재난지역과 같은 특별 요건 해당자 중 신용평점하위 20% 이내인 분들을 위한 미소금융 상품입니다.
• 긴급생계자금 : 1000만 원 한도, 금리 4.5%, 미소금융 사업자금 대출 12회 이상 이용 중인 사람만 가능한 상품입니다.
• 창업 관련 자금 : 창업초기, 임차보증금, 운영자금 등 지원이 가능합니다. 한도는 2~7천만원으며, 자금목적에 따라 다양합니다.
• 재기자금, 창업자금, 교육비 대출 : 각종 명목으로 500만 원에서 최대 1억 원까지 가능합니다. 미소금융자금은 그 종류만 15가지가 넘습니다. 

미소금융 상품은 다양한 상품들이 많습니다. 아래의 글을 통해서 미소금융에 대한 자세한 내용을 다뤘으니 확인하시길 바랍니다.

 

금융권 채무통합대환대출 신청 조건 바로 알기

 

KB 국민희망대출 상품 조건 알아보기

KB국민은행 희망대출 상품의 경우 이전에 출시되었지만 상품이 중단되었다가 다시 재게 되었습니다.

 

2 금융권의 범위는 카드사, 캐피탈, 보험사, 농협, 수협, 새마을금고, 신협, 저축은행 등이 해당이 됩니다. 비은행업권에 속하는 곳에서 2022년 12월 31일 이전에 대출을 받았다면 최대 1억 원까지 대환대출이 가능합니다.

 

또 직장인이면 전 직장 재직 포함 1년 이상되어야 합니다. 그리고 연소득이 2400만 원 이상이라면 조건이 충족이 됩니다..

 

직장인 조건으로는 계약직, 상용직은 포함되었지만 아쉽게도 일용소득자는 접수 자체가 불가능한 점 참고하시길 바랍니다.

 

KB 국민희망대출 상품은 기본적으로 개인신용평가시스템에 의해 적격 판정을 받아야 한다고 명시하고 있지만, 저신용 취약차주의 은행권 안착을 지원하는 취지이기 때문에 다중채무자, 중저신용 차주들도 받을 수 있습니다. 

 

현재 대환대출을 알아보시는 분이라면 아래의 링크를 통해서 KB국민희망대출 대환대출을 바로 신청해 보세요.

 

1 금융권에서 대환대출을 받을 경우, 이자 납입 금액을 낮출 수 있고 상환 기간이나 한도를 늘릴 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 2 금융권에서 대출을 받았더라면 보통 대출금리가 대부분이 15% 이상의 고금리를 적용받아서 이용 중입니다. 하지만 이번 KB국민희망대출을 통해 대환대출을 받으신다면 7.95%의 이율 적용이 됩니다. 

 

KB국민희망대출의 상환방법은 원금균등, 원리금균등 방식 이렇게 2가지의 방식입니다. 상환기간은 최저 1년 이상(12개월), 최장 10년 이내(120개월)로 기간이 정해져 있습니다.

 

대출의 한도는 최대 1억 원이지만, 이는 dsr연동이라 기존에 보유한 채무액, 그리고 소득 수준에 따라 차등 적용이 될 수 있습니다.

 

하지만 KB국민희망대출은 금리인하요구권 청구 대상이기 때문에 연봉이 올랐거나, 승진을 했다면 금리인하권을 꼭 신청하시길 추천드립니다. 

 

필요서류는 아래와 같습니다.

 

1. 본인 신분증, 재직 및 소득서류, 채무 확인이 가능한 통합 대상 회사가 발급한 채무 확인서류가 필요했는데요. 이는 대출잔액 확인서, 금융거래 확인서 등 해당 회사 사이트에서 상환액 조회를 통해 받을 수 있었어요.

 

2. 국민은행 대환대출 실시 이후에는 상환 영수증, 확인서 등을 국민에 제출했어야 해요.

 

필요서류 같은 경우 개인에 따라 달라질 수 있으니, 대출 진행 시 전문상담사에게 상세히 안내를 받을 수 있습니다.

BNK 부산은행 모바일 고금리 대환 대출 상품 조건 알아보기

BNK부산은행 대환대출 상품은 7월 31일부터 따뜻한 상생대환 새희망홀씨를 출시하여 고객들에게 안내를 하고 있습니다.

 

특히 모바일로 채무통합한다는 것이 큰 메리트라고 느꼈는데요.

 

2, 3 업권 즉 대부에서 받은 대출도 대환 하기에 안정적이었습니다. 사용 자격은 다음과 같았는데요.

 

연소득 40,000,000원 이하

연소득 50,000,000원 이하 + NCB 749점/KCB 700점 이하

 

위 두 조건 중에서 하나만 충족하더라도 대출을 받을 수 있습니다.

 

대출의 한도는 최대 3500만 원

 

대출의 금리는 고정금리입니다. 적용이율은 8.5%입니다. 따라서 비싼 금리로 다른 대출을 이용하고 있으시다면 대환대출을 하는 것을 추천드립니다.

 

추가적으로 대환대출 진행 시 우대금리 혜택까지 적용이 되기 때문에 최저 6%까지 금리로 대출을 받을 수 있는 점 참고하시길 바랍니다.

 

BNK 부산은행 대환대출을 바로 알아보시게 하기 위해 아래 홈페이지 링크를 달아놓았습니다. 바로 확인 및 대출 진행을 해보세요.

 

BNK 경남은행 대환대출 상품 조건 알아보기

BNK은행에서는 KB국민보다 더 폭넓고, 좋은 조건의 대출을 BNK경남은행에서 제공하고 있습니다. 

BNK경남은행에서는 일단 이번 고금리 대환대출 상품은 3 업권까지 대상으로 포함시키고 있는 큰 장점을 가진 대환대출 상품이었습니다.

 

구체적인 상품조건을 살펴보면 아래와 같습니다.

 

(1) 3개월 넘게 재직 중인 근로자, 혹은 개인사업자

(2) 2, 3 금융권에서 받은 대출 보유

(3) 6개월 동안 성실 상환 중

(4) 신용점수 NCB 680점, KCB 605점

 

우선 이번 BNK경남은행 대환대출 상품은 일반적인 직장인뿐만 아니라 사업자까지 대상에 포함되었기 때문에 대상 폭이 다른 대환상품에 비해 넓었습니다. 펜데믹현상으로(코로나) 때 경영난 해결을 위해 20%에 가까운 금리를 적용을 받아서 대출을 끌어 쓴 분들에게는 구제를 받을 수 있는 좋은 대환대출 상품입니다. 

 

특히 대부업에서 빌린 돈까지 포함된다는 것은 큰 특징이고 장점입니다.

 

추가적으로 시기 상관없이 6개월의 기간 동안 미납, 연체 없이 꾸준히 갚고 있었다면 대출진행에 있어서 문제가 되지 않습니다.

 

 BNK경남은행 대환대출의 한도는 최대 1억 원이었습니다. 단 자신이 보유한 채무금액 범위, 그리고 수입 금액에 따라 대출의 한도가 차등 적용이 되었습니다.

 

 BNK경남은행 대환대출의 금리는 최저 8% 고정금리입니다.(서민금융진흥원의 신용, 부채 컨설팅을 받아야만, 0.5% 감면받아 8%였습니다.)

 

현재 어려운 경제 상황을 겪고 있으시다면 정말 좋은 금리로 대환대출을 받아 보실 수 있습니다.

 

아래의 링크를 통해서 대환대출 신청을 바로 진행할 수 있습니다. 상품이 조기 종료 되기 전 빠르게 신청해 보세요.

정부지원 채무통합대출에 대해서 알아보았습니다. 최대 1억 원까지 가능했습니다. 자금 확보에와 대출 신청함에 있어서 많은 도움이 되었으면 좋겠습니다.